Conta digital: vale a pena? Entenda tudo sobre os serviços dessa nova tendência e as vantagens para franquias

Sabemos que a transformação digital trouxe mudanças significativas para o mundo, facilitando e criando oportunidades antes jamais imagináveis. Entre elas, a possibilidade de gerir suas finanças sem sair de casa, com uma conta digital.

Sua importância se estende até mesmo para o mercado de franquias. Afinal, o franqueador é um profissional ocupado que não pode perder tempo em bancos tradicionais. Imagine que o dia de pagar as principais contas da franquia chegou e a fila do banco está enorme. 

Você não quer perder tempo e precisa ganhar tempo. Por isso, a conta digital é uma solução para facilitar sua vida como empreendedor! Para te ajudar, preparamos esse conteúdo completo sobre contas digitais. 

Neste artigo você lerá sobre:

• O que é uma conta digital?
• Quais os benefícios das contas digitais para franquias?
• Dicas para uso da conta digital em franquias

O que é uma conta digital?

Conta digital é o tipo de conta bancária que permite que qualquer pessoa mexa com o próprio dinheiro direto pela internet, seja por aplicativo para celular ou pelo site no computador. Dessa forma, todos os processos que envolvem desde a abertura da conta até cada operação do cotidiano são feitas de forma online.

Os bancos digitais chegaram ao mercado financeiro brasileiro com propostas ousadas e vantajosas em relação aos bancos tradicionais. Nubank, Neon e Banco Inter são exemplos de instituições financeiras que encontraram um público interessado nesta nova tendência. Com a adesão do público a partir das facilidades que as contas digitais trazem, bancos estão registrando um grande crescimento.

Hoje, o Nubank é o maior banco digital do mundo em número de clientes: são 34 milhões de usuários que se beneficiam das vantagens que a era digital agregou ao sistema financeiro. Por exemplo, as taxas para operações são menores ou gratuitas e até mesmo pode haver a isenção da tarifa de anuidade do cartão de crédito. Além disso, há outros benefícios que falaremos mais a fundo a seguir. 

Porém, antes disso, precisamos entender mais sobre o conceito de conta digital no ambiente de negócios. Com uma abordagem moderna, promoção de vantagens atrativas (rendimento superior à poupança tradicional, por exemplo) e o fim de burocracias, algumas contas digitais oferecem opções sem tarifas de manutenção para pessoas jurídicas, modelo onde apenas o Nubank já acumula 1 milhão de usuários.

Ou seja, existe uma aderência ao modelo de conta digital por parte dos empreendedores que buscam otimizar o dia a dia da gestão de seus negócios. Para saber se vale a pena se juntar a esses gestores, é hora de conhecer as principais vantagens e desvantagens de uma conta digital. Confira!

Quais os benefícios das contas digitais para franquias?

Como existem diversas instituições que oferecem contas digitais para a população brasileira, é impossível listar os benefícios e contras de forma individual. Por isso, separamos uma visão geral de acordo com as principais propostas que uma conta digital se propõe a qualificar e onde geralmente acabam devendo. Lembre-se: nem todas as funções estarão disponíveis em todas as contas digitais.

Ainda, podemos esclarecer que as principais diferenças entre a conta digital e a tradicional é que na opção digital toda a movimentação é feita por aplicativo de celular. Por isso, não existe atendimento em agências físicas e exigindo um conhecimento prévio dos meios tecnológicos. Essa virtualização permite serviços gratuitos e tarifas menores, pois os custos são menores para as instituições.

Finalmente, vamos conferir as vantagens e desvantagens de uma conta digital.

Vantagens

Como qualquer novidade, sua adesão precisa de benefícios para justificar uma mudança. Nesse sentido, podemos considerar que uma conta digital traz diversas transformações positivas na forma com que você administra suas finanças pessoais e empresariais. Veja!

Agilidade

Por conta de você poder ter acesso aos serviços a qualquer hora do dia, a qualquer dia da semana e com a facilidade de ter o seu celular sempre em mãos, podemos dizer que uma conta digital é levada com a pessoa, independentemente da cidade em que estiver. 

A agilidade de, em poucos toques, realizar um pagamento ou cobrança otimiza o cotidiano de qualquer usuário, tornando as longas filas bancárias e o deslocamento até lá obsoletos na maior parte dos casos. 

Taxas menores

Geralmente, contas digitais não possuem cobrança da taxa de manutenção, transferências e ainda oferecem cartões de débito ou crédito sem anuidade. Em comparação com serviços tradicionais, é uma vantagem e tanto!

Rendimentos

Um dos grandes carros-chefes oferecidos por uma conta digital são os seus rendimentos. Boa parte das contas digitais trabalham a partir do CDI, índice empregado em aplicações de renda fixa, enquanto o ganho na poupança é baseado na taxa Selic. Para simplificar, o rendimento das contas digitais costuma ser ligeiramente superior às contas tradicionais.

Suporte digital

O atendimento é todo online. Assim, você não perde mais tempo indo até a agência bancária para solucionar problemas simples como o bloqueio de um cartão ou a troca da senha. Além disso, como é uma única agência, todos os funcionários e gerentes estão prontos para te atender de forma centralizada no aplicativo, celular ou e-mail! 

Investimentos

Algumas contas digitais facilitam investimentos mais complexos para seus clientes. Para quem deseja fugir da poupança e arriscar voos mais altos, é possível trabalhar com operações como Tesouro Direto, bolsa de ações e fundos de investimento.

Segurança

Para quem não aguenta mais os riscos de andar com dinheiro no bolso pela cidade, na conta digital o seu dinheiro fica guardado de forma segura e você tem mais segurança no dia a dia. Mas, atenção! Sempre procure saber se a instituição escolhida possui proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que pode te garantir a segurança de até R$250 mil caso o banco entre em falência.

Desvantagens

Porém, nem tudo são flores. Existem algumas desvantagens quando falamos de contas digitais. Mas, será que elas são compensadas pelos benefícios que vimos agora há pouco? Confira!

Saques

Como vimos, não é comum existirem agências físicas para contas digitais. Ainda, quando existem, são poucas, o que não tornaria tão fácil o saque. Por isso, os bancos digitais permitem que sejam retirados valores em dinheiro nos caixas 24 Horas. O problema? Muitos acabam cobrando uma taxa durante esse momento, causando gastos imprevistos para os desavisados.

Necessidade de internet

Além disso, como muitos dos adventos da era digital, a conexão com a internet é obrigatória para qualquer ação em uma conta digital. Desde a consulta de saldo no aplicativo até transferências e o popular “PIX”, é preciso estar conectado a uma rede wi-fi ou dados móveis. Isso acaba gerando transtornos em lugares fora da área de cobertura ou em emergências.

E aí, será que vale a pena tolerar alguns desconfortos para usufruir das vantagens que uma conta digital pode trazer?!

Dicas para uso da conta digital em franquias

Escolha a que mais faz sentido 

Não se esqueça de um fato importante: especialistas alertam que, antes de abrir uma conta digital, o interessado deve analisar se os serviços oferecidos pelos bancos digitais atendem as necessidades dos correntistas. 

Afinal, nem todos os serviços oferecidos nos bancos tradicionais são ofertados pelos bancos digitais, especialmente aplicações financeiras e opções de investimentos. Por isso, você como empreendedor precisa observar as necessidades da sua empresa ou franquia e encontrar a melhor opção.

Porém, mesmo com alguns contras, possuir uma conta digital é uma saída ótima para quem se cansou da burocracia e quer facilitar a sua vida financeira. Para que você consiga abrir uma conta digital, é preciso apenas preencher as informações do cadastro e enviar alguns documentos, tudo sempre pelo aplicativo ou site da instituição! 

Segurança

Como vimos, utilizar uma conta digital traz uma segurança revolucionária se comparada aos bancos tradicionais. Porém, existem alguns cuidados na hora de utilizar uma conta digital que precisam ser recorrentes em sua jornada financeira. Por exemplo, fique atento a possíveis vazamentos de dados e não compartilhe sua senha com ninguém que não seja da sua confiança, pois existem golpes cada vez mais inteligentes.

Assim, como ainda é uma novidade para muitos, golpes, fraudes e ataques são mais comuns nos modelos digitais de contas. Por isso, tenha certeza de que está utilizando os aplicativos oficiais do banco, ignore quaisquer contatos que não sejam através desses aplicativos e monitore sempre o extrato bancário. Uma boa tática, também, é utilizar o cartão virtual em compras online, evitando o registro de dados reais.

Conta empresarial

Já se tornou um consenso que é importante criar uma conta empresarial para separar as finanças pessoais das movimentações da empresa, principalmente para pequenos empreendedores. Afinal, a utilização de contas PJ é inerente a grandes redes de franquias. Felizmente, como vimos anteriormente, contas digitais oferecem essa modelidade.

Como uma empresa trabalha com movimentações quase que diárias, ter a disposição um serviço sem taxas e custos que são uma certeza em outras instituições é um aliado e tanto para fechar as contas no verde ao fim do mês. Dessa forma, lembre-se da primeira dica para encontrar aquela conta digital que vai se adequar melhor a sua franquia!