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Financiamento para franquias: saiba como abrir o seu negócio

9 min de leituraAndrei Arndt

O financiamento auxilia os empreendedores no desafio de abrir o próprio negócio. Para tranquilizar você nessa tarefa, confira abaixo dicas de onde e como obter um bom financiamento para o seu empreendimento. Também, preparamos para você algumas recomendações sobre financiamentos que vão te ajudar a não criar dívidas desnecessárias. Boa leitura!

Neste artigo você vai ver:

O que é financiamento? 

O financiamento é um contrato para conseguir crédito. Isto é, um empreendedor que precisa de dinheiro para tirar um negócio do papel vai solicitar um empréstimo de dinheiro para uma instituição financeira. Os financiamentos são válidos também para pessoas físicas que querem alcançar um determinado objetivo. Por exemplo, comprar uma casa ou um automóvel. A partir do financiamento, o valor será pago a médio e longo prazo, porém com o acréscimo de taxas e juros

Antes de tomar a decisão de fazer um financiamento, é importante que o empreendedor conheça os riscos de empreender por meio de um empréstimo. Por exemplo, ao abrir uma unidade de franquia, taxas e royalties precisarão ser pagas ao franqueador. No início, este valor poderá assustar o franqueado, principalmente se ele estiver pagando por fora o valor do empréstimo que ele usou para abrir a nova unidade.

Também, durante períodos em que as vendas diminuem: redes de franquia que vendem sorvetes no inverno terão menor faturamento que no verão. Nesse sentido, é importante estar preparado para enfrentar estes problemas e não deixar de pagar o financiamento, pois o atraso resulta em juros que podem se transformar em uma bola de neve. Isto é, um valor alto para se pagar.

Formas de financiamento para franquias

Atualmente, há diversas possibilidades de empréstimos com instituições financeiras públicas e privadas. Entretanto, antes de recorrer à contratação de crédito, é aconselhável que você busque algumas opções menos arriscadas.

Uma boa alternativa é buscar financiamento para abrir sua unidade com o próprio franqueador. Muitas marcas segmentam parte de seus recursos para incentivar a abertura de novas franquias. Dessa forma, franqueador e franqueado dividem riscos e aumentam o grau de comprometimento para com o sucesso do negócio.

O ponto positivo para o interessado na instalação da unidade são as taxas de juros menores e garantias menos rígidas. Por isso, antes de tomar qualquer decisão, converse com seu franqueador sobre essa possibilidade! Outra alternativa é conseguir o montante necessário para a abertura com algum amigo ou familiar. Dessa forma, é possível negociar juros ainda mais baixos e garantias muito mais flexíveis.

Linhas específicas de financiamento para franquias

Caso não seja possível obter capital necessário por meio das formas sugeridas acima, não se desespere! Há diversas linhas de crédito para franquias oferecidas por instituições públicas e privadas no Brasil. Vamos à lista:

Caixa Econômica Federal: Programa CAIXA + Franquias

No programa da Caixa, CAIXA + Franquias, o crédito é customizado para franqueados a partir da aprovação do franqueador junto à instituição. O banco oferece recursos de capital de giro, antecipação de receitas, financiamento para investimentos, convênios, seguros e previdência.

Também, o financiamento da Caixa vale tanto para franqueados como para franqueadores. Se o franqueador precisa de um empréstimo para modernizar as unidades ou se o empreendedor deseja se tornar um franqueado e precisa do capital inicial.

Banco do Brasil – BB Franquia

O Banco do Brasil possui linhas de financiamento para franquias, como o BB Franquias. Há diversos serviços e produtos oferecidos pela instituição. Dentre eles, podemos destacar:

  • BB Giro Empresa: perfeito para quem precisa de capital de giro. O crédito conta com prazo de até 36 meses para pagar;
  • BB Giro Digital: é um crédito para empresas que faturam até R$ 1 milhão ao ano e precisam de uma solução simplificada. 

Para que você consiga obter os créditos especiais do Banco do Brasil, seu franqueador precisa ser conveniado ao BB Franquia. O Banco do Brasil está disposto a auxiliar franqueadores que querem investir na expansão, modernização ou na comunicação da rede de franquias. 

Banco Bradesco

O Bradesco, através do “Franquias e Negócios”, garante fundo para até 80% da operação da franquia. Os valores disponibilizados pela instituição são de até R$ 250 mil para microempresas e de até R$ 375 mil para empresas de pequeno porte. O prazo máximo de pagamento é de cinco anos, com carência de até 6 meses e taxa de 2,28% ao mês.

Há também a opção de parcelamento escalonado, de acordo com a sazonalidade do negócio e/ou maturação. Neste caso, o valor máximo é de até 70% do investimento. O prazo de pagamento também é de até cinco anos e a carência de 6 meses. Os juros, nessa opção de crédito, ficam em 2,52% ao mês.

O Bradesco também oferece crédito para a montagem da loja, aquisição de bens, modernização e expansão do negócio, pagamentos, gestão de caixa, entre outros serviços.

Itaú

O Banco Itaú oferece serviços que vão da implantação e modernização à expansão da rede de franquias. É possível financiar até 50% do investimento total. Mas, para isso, é preciso dar como garantia os recebíveis do negócio ou então algum patrimônio próprio.

O banco também oferece linhas de repasse do BNDES, que podem ser usadas para instalar a nova unidade ou modernizá-la.

BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social oferece aos empreendedores a linha de crédito que pode ser usada para várias finalidades. Elas podem servir para ampliar a rede e também para reformar e modernizar as unidades já existentes.

Para financiamento de até R$ 10 milhões, as franqueadoras devem procurar um banco credenciado pelo BNDES, pois a instituição não possui loja física (todos os grandes bancos são credenciados). Acima desse valor, a empresa deve enviar uma carta-consulta ao BNDES solicitando o recurso.

Dependendo da região onde você abrirá a sua franquia, há programas e bancos específicos e com linhas de crédito para esse tipo de negócio. Um dos exemplos é o Desenvolve SP, instituição financeira do Governo do Estado de São Paulo. Também há o Banco do Nordeste, que oferece crédito em todo o Nordeste, norte de Minas Gerais e Espírito Santo.

5 observações importantes sobre financiamento

Agora que você entendeu o que é o financiamento e conheceu as instituições financeiras mais usadas pelos empreendedores. Confira a seguir algumas observações importantes para o financiamento da sua rede de franquias.

1. Lucro um pouco mais demorado

Mais uma vez, lembre-se que o financiamento deve ser pago a cada mês, o que afetará sua lucratividade inicialmente. Por isso, não se preocupe se a margem de lucro demorar a crescer.

Também, preste atenção no contrato de franquia antes de tomar a decisão de abrir uma nova unidade franqueada. As taxas e royalties devem ser estudadas com cuidado para não prejudicar ainda o empreendedor nos primeiros meses.

2. Financie parcialmente 

Isto é, nunca financie todo o investimento. Especialistas indicam que o ideal é financiar no máximo 50% do valor, afinal, ninguém está imune ao endividamento, não é mesmo? Portanto, tenha em mente que financiar completamente o empreendimento não é o mais recomendado.

Lembre-se: em uma emergência, um empréstimo é a salvação para muitos investidores. Se você estiver sem possibilidades de recorrer a uma instituição financeira, provavelmente terá ainda mais problemas financeiros, o que pode levar até mesmo à falência da unidade franqueada.

3. Entenda o investimento 

Antes de solicitar o financiamento e investir, é importante que você pesquise a respeito do negócio para decidir qual é a melhor forma de financiamento, levando em conta o potencial de lucro da empresa. Se a taxa de juros for muito alta, um empreendimento com baixa lucratividade nos primeiros anos não é recomendado.

Além disso, é importante entender o segmento de mercado em que você está investindo. Pesquise se ele está em baixa ou em alta nos últimos anos para evitar surpresas desagradáveis. 

4. Atente-se ao capital de giro

Afinal, o capital de giro é o sangue da sua unidade de franquia. Nunca gaste mais do que um terço do valor de caixa para quitar parcelas de empréstimo. Reservar dinheiro é essencial para manter o funcionamento adequado do empreendimento. 

Um exemplo é o que aconteceu em março de 2020 no Brasil: a pandemia de coronavírus. As empresas que não estavam preparadas para suspender as operações por um determinado período ou investir em alternativas para continuar funcionando por meio do e-commerce, acabaram fechando as portas. 

5. Obtenha um panorama

O financiamento pode te deixar mais perto do seu sonho de abrir uma franquia. Mas é importante que você tome as devidas precauções e conheça as consequências. Um dos problemas é que o financiamento compromete a sua lucratividade. Afinal de contas, uma parte do lucro, pelo menos nos primeiros meses, será usado para pagar a dívida bancária.

Também é essencial, antes de tomar qualquer decisão referente ao crédit bancário, fazer uma pesquisa de mercado para entender o comportamento do negócio, pesquisar bastante as opções apresentadas por várias instituições, obter informações com diversas fontes, como associações comerciais, ABF, Sebrae, dentre outras.

Conclusão

Normalmente, o investimento a ser feito pelo franqueado envolve a taxa de franquia, a instalação da unidade e o próprio capital de giro. É fundamental que o investidor busque todas as informações necessárias e que tenha tudo explicado detalhadamente no contrato de franquia. E, caso decida optar por um um empréstimo, que inclua também em seus custos o valor mensal que precisará pagar ao banco.

Portanto, muito cuidado no momento de escolher onde investir. É responsabilidade do franqueador, também, deixar o empreendedor a par de todos os detalhes financeiros. É de extrema importância saber qual o retorno financeiro que a franquia vai proporcionar, e mais ainda, em quanto tempo virá esse retorno.

Muitas vezes, quando um investidor busca uma franquia para abrir,  o que mais lhe atrai é o grande valor de retorno mensal que ela promete. Mas, no franchising, mais do que em um negócio criado do zero, existem valores mensais a serem descontados do valor bruto, como royalties e taxa de propaganda

Sendo assim, alinhe bem suas expectativas e estude bem qual franquia abrir. É importante saber exatamente o valor que irá para sua mão depois que todos os boletos estiverem pagos.

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Andrei Arndt

Redator em Central do Franqueado